Apa itu Perencana Keuangan?

Hampir semua orang dapat menunjuk dirinya sebagai perencana keuangan yang hebat. Karena tidak ada persyaratan pendidikan atau pengalaman kerja, banyak orang yang terutama bekerja di industri keuangan atau akuntansi dapat (dan memang) menganggap diri mereka sebagai perencana keuangan. 

Namun, perencana keuangan bersertifikat, CFP (Certified Financial Planner), harus memenuhi beberapa persyaratan yang diberikan oleh Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat. Untuk menjadi CFP, dewan menetapkan persyaratan untuk pendidikan, pengalaman kerja, dan etika. 

Perencana keuangan bersertifikat biasanya memiliki berbagai pengetahuan tentang investasi, perpajakan, dan hukum real estat. Perencana keuangan menggunakan pengetahuan dan pengalaman ini untuk membantu klien merencanakan kebutuhan keuangan segera serta tujuan keuangan jangka panjang, seperti pensiun.

Saran Perencanaan

Jika Anda adalah seseorang yang tidak nyaman dengan kedalaman dan cakupan pengetahuan keuangan dan investasi Anda, mencari bantuan perencanaan keuangan profesional mungkin merupakan pilihan terbaik. 

Selama masa ekonomi yang sulit dan pasar saham yang berfluktuasi, banyak orang mencari nasihat tentang cara terbaik untuk menghadapi perubahan kondisi ekonomi dan keuangan, terutama jika faktor-faktor termasuk kehilangan pekerjaan, pernikahan atau perceraian dan kelahiran atau adopsi anak. 

Beberapa perencana keuangan dapat membantu Anda dengan setiap aspek situasi keuangan Anda, termasuk pajak, investasi, tabungan, perencanaan perumahan dan pensiun. Mereka akan dapat membantu Anda merencanakan tujuan keuangan jangka pendek, seperti membeli rumah atau membayar biaya pendidikan tinggi. Mereka juga dapat membantu Anda merencanakan tujuan jangka panjang, seperti pensiun dan perencanaan perumahan.

Cari Perencana Keuangan

Jika Anda memutuskan untuk mencari jasa perencanaan keuangan profesional, tindakan terbaik adalah mencari rekomendasi dari anggota keluarga, teman, rekan kerja dan rekan bisnis, seperti akuntan, pengacara atau seseorang yang menangani transaksi perbankan Anda. 

Hal terbaik yang harus dicari ketika mencari seorang perencana keuangan adalah memastikan orang tersebut memiliki sertifikat CFP. Jika Anda menyewa perencana yang tidak bersertifikat, seperti akuntan keuangan, Anda mungkin tidak dapat menerima manfaat penuh dari seseorang yang bersertifikat dan berwenang untuk melakukan transaksi investasi, seperti pembelian saham dan obligasi di pasar terbuka, yang diatur oleh Komisi Sekuritas. 

Perencana keuangan yang tidak bersertifikat juga mungkin tidak memiliki pengetahuan yang diperlukan untuk dapat memberi saran kepada Anda tentang perencanaan aspek kebutuhan keuangan Anda.

Uji Tuntas

Setelah Anda memiliki beberapa rekomendasi, langkah selanjutnya adalah menghubungi masing-masing rekomendasi tersebut untuk menyiapkan konsultasi awal. Ini penting karena Anda tidak ingin mempekerjakan perencana keuangan pertama yang Anda lihat karena mungkin ada orang lain yang lebih cocok untuk menangani semua kebutuhan Anda. 

Banyak perencana keuangan mengizinkan konsultasi awal secara gratis. Setelah Anda mengadakan pertemuan tatap muka, ada banyak pertanyaan yang perlu Anda tanyakan. 

Misalnya, Anda perlu mengetahui sudah berapa lama mereka berkecimpung dalam bisnis, mengevaluasi latar belakang pendidikan dan pengalaman kerja yang relevan serta kredensial apa yang mereka miliki dan entitas mana yang mengeluarkan kredensial tersebut. 

Anda juga perlu menanyakan layanan apa yang ditawarkan dan pendekatan seperti apa yang mereka ambil saat membuat rekomendasi investasi. Ini penting karena Anda menginginkan perencana keuangan yang sesuai dengan pendekatan Anda, apakah agresif dan mau mengambil risiko atau lebih konservatif dan nyaman dengan investasi berisiko rendah. 

Salah satu hal utama yang perlu dipertimbangkan ketika mencari layanan perencana keuangan adalah layanan khusus. Misalnya, jika Anda terutama khawatir tentang perencanaan pensiun, Anda akan menginginkan perencana keuangan yang terutama berurusan dengan perencanaan pensiun dan investasi jangka panjang. 

Jika kebutuhan keuangan utama Anda menyangkut solusi keuangan jangka pendek, Anda akan menginginkan perencana keuangan yang berspesialisasi dalam hal-hal seperti itu. Hal lain yang perlu dipertimbangkan selama konsultasi Anda adalah siapa yang terutama menangani keuangan Anda.

Beberapa perencana keuangan secara pribadi membantu Anda merencanakan keuangan Anda, sementara yang lain membentuk tim spesialis keuangan dan investasi untuk membantu Anda.

Struktur Biaya

Karena Anda mencari bantuan keuangan, penting untuk mengetahui bagaimana perencana keuangan Anda akan dibayar. Perencana keuangan dibayar dengan berbagai cara, termasuk gaji di dalam perusahaan perencanaan keuangan, jadwal biaya yang merupakan tarif tetap, tarif per jam, atau dengan persentase dari total aset yang ditangani perencana.

Beberapa perencana keuangan juga menerima komisi berdasarkan penjualan produk keuangan. Perencana keuangan hanya komisi mungkin memiliki motif tersembunyi dalam cara mereka membantu perencanaan keuangan Anda jika mereka dibayar komisi untuk produk tertentu, jadi cari tahu hal ini sebelum menyewa perencana keuangan. 

Kapan dan Bagaimana Memilih Perencana Keuangan?

Tujuan mempekerjakan seorang perencana keuangan adalah untuk menerima nasihat profesional tentang cara paling efektif untuk menyimpan dan menginvestasikan uang Anda. Seorang perencana keuangan yang berpengalaman dan membantu akan menyusun rencana keuangan untuk Anda yang dirancang untuk mencapai tujuan keuangan yang spesifik dan masuk akal dalam jangka waktu yang diinginkan tetapi masuk akal. 

Mereka juga disewa untuk memberi tahu Anda mengenai nilai berbagai aset Anda, interaksi di antara mereka, dan fluktuasi pasar yang telah mengubah nilai-nilai ini. 

Perencana keuangan memperoleh penghasilan mereka dengan membebankan tarif per jam, tarif tetap atau komisi untuk layanan mereka. Komisi berasal dari keberhasilan penjualan investasi yang direkomendasikan oleh perencana keuangan.

Kapan Memilih Perencana Keuangan?

Waktu terbaik untuk memilih perencana keuangan adalah ketika Anda memiliki modal yang cukup untuk berinvestasi setidaknya dalam beberapa jenis investasi yang berbeda. Sekali lagi, tujuan mempertahankan seorang perencana keuangan adalah untuk memanfaatkan pengalaman dan akumulasi pengetahuan orang lain. 

Jika Anda hanya ingin menginvestasikan uang dalam satu instrumen keuangan, seperti reksadana misalnya, maka perencana keuangan tidak terlalu diperlukan, karena alokasi dan nilai aset Anda akan mudah dipantau.

Jika Anda berniat untuk mendiversifikasi dan berinvestasi dalam berbagai instrumen keuangan yang berbeda, tetapi tidak memiliki pengetahuan untuk membangun dan memantau portofolio beberapa investasi sendiri, perencana keuangan kemungkinan besar akan sepadan dengan biaya tambahannya. 

Investor pemula juga perlu memiliki perencana keuangan untuk menjaga mereka di jalur menuju tujuan keuangan yang diinginkan melalui pengingat dan saran investasi.

Cara Memilih Perencana Keuangan

Sebagai permulaan, perencana keuangan yang memiliki reputasi baik harus memiliki sertifikasi. Perencana keuangan bersertifikat, atau CFP, diharuskan lulus ujian sulit yang diselenggarakan oleh Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat.

Mereka diharapkan untuk terlibat dalam kelas berkelanjutan dalam investasi keuangan pribadi dan etika keuangan untuk mempertahankan sertifikasi mereka. Jangan menganggap perencana keuangan yang tidak memiliki penunjukan penting ini.

Dari sini, pertimbangkan apa tujuan investasi dan keuangan Anda sebelum memilih perencana keuangan. Banyak perencana keuangan akan mengiklankan diri mereka sebagai spesialis di satu atau lebih bidang tertentu, seperti perencanaan pensiun, manajemen portofolio, atau perencanaan perumahan. 

Memilih perencana keuangan yang telah dilatih secara khusus dalam masalah keuangan yang secara langsung berhubungan dengan tujuan dan perhatian Anda adalah hal yang penting. 

Cara lain untuk memastikan lebih lanjut bahwa calon perencana keuangan tepat untuk Anda adalah dengan menanyakan orang lain dengan usia dan status keuangan yang sama dengan Anda tentang siapa yang mereka pekerjakan. Anda mungkin akan menemukan bahwa orang yang Anda tanya mempekerjakan orang atau perusahaan yang sama.

Anda juga perlu melihat struktur gaji perencana keuangan potensial. Aturan praktis yang baik adalah untuk menghindari perencana berbasis komisi, karena mereka dapat mendorong investasi pada Anda sehingga mereka secara pribadi akan mendapat untung. 

Untuk investor baru dan/atau investor dengan modal kecil, perencana keuangan yang membayar per jam biasanya yang paling dapat diandalkan dan memberikan layanan terbaik untuk uang, terutama mengingat fakta bahwa perencana semacam ini sering mencoba membangun bisnis mereka dan reputasi mereka. 

Mengenai reputasi perencana keuangan potensial, ada baiknya untuk memastikan bahwa kandidat yang Anda pertimbangkan adalah fidusia, artinya mereka telah berjanji untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka setiap saat.

Berbagi :