Kiat Mempekerjakan Perencana Keuangan

Dengan fluktuasi pasar ekonomi global, maka semakin banyak orang mencari bantuan dan nasihat dari perencana keuangan. Kebanyakan orang tidak punya waktu, mereka juga tidak merasa cukup percaya diri dalam pengetahuan keuangan mereka untuk menangani keputusan keuangan yang besar dan kuat.

Keputusan untuk mempekerjakan seseorang untuk mengelola tabungan hidup Anda atau bahkan membantu Anda keluar dari utang tidak boleh dibuat dengan mudah. Kita harus belajar dari kasus Bernie Madoff, yang menipu jutaan dolar dari klien yang mendengarkan nasihatnya.

Seperti halnya mempekerjakan profesional mana pun, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk menemukan perencana keuangan etis yang dapat memberikan layanan yang disesuaikan dengan situasi Anda.

Layanan yang Diinginkan

Ada banyak perencana keuangan yang terspesialisasi. Jika Anda sedang mencari seseorang untuk membantu Anda dengan perencanaan jangka panjang, carilah seorang perencana keuangan yang berspesialisasi dalam perencanaan perumahan.

Perencana keuangan juga berspesialisasi dalam investasi, perencanaan pajak, dan manajemen utang. Putuskan situasi keuangan mana yang ingin Anda tangani, dan kemudian Anda dapat mulai mencari perencana keuangan yang sesuai.

Sertifikasi

Istilah “perencana keuangan” sering digunakan secara longgar, dan hampir semua orang dapat mengaku sebagai perencana keuangan, terutama akuntan dan pengacara. Anda ingin menemukan seseorang yang memegang sertifikasi yang tepat.

Perencana Keuangan Bersertifikat, atau CFP, harus lulus ujian perencanaan keuangan yang ketat dan komprehensif, mematuhi kode etik tertentu, dan menggunakan standar industri tertentu. Beberapa perencana disertifikasi sebagai Chartered Financial Analysts, CFA. Hubungi organisasi yang mengeluarkan kredensial untuk memverifikasi lisensi perencana dan untuk mengetahui apakah perencana tersebut memiliki reputasi baik dengan organisasi.

Informasi Latar Belakang

Mewawancarai calon perencana keuangan secara menyeluruh. Tanyakan tentang latar belakang pendidikan, pengalaman kerja, dan berapa lama mereka mengkhususkan diri dalam layanan. Anda juga ingin tahu apakah mereka memiliki lisensi untuk menjual produk, seperti asuransi jiwa dan sekuritas.

Tanyakan perencana tersebut tentang pendekatan mereka terhadap keuangan. Beberapa perencana cenderung agresif dan bersedia mengambil risiko, dan yang lain lebih memilih pendekatan konservatif.

Anda menginginkan seorang perencana keuangan yang cocok dengan kepribadian finansial Anda. Tanyakan tentang jenis klien yang mereka miliki dan apakah mereka membutuhkan kekayaan bersih atau pendapatan minimum dari klien mereka.

Pembayaran Layanan

Perencana keuangan hanya membebankan biaya kepada klien per jam atau per proyek. Sering kali disarankan untuk menyewa perencana biaya saja karena memastikan Anda menerima saran yang tidak dimotivasi oleh perencana yang menjual rencana tertentu atau berinvestasi di perusahaan tertentu.

Beberapa perencana keuangan hanya dibayar berdasarkan komisi. Anda tidak dikenakan biaya untuk layanan perencana. Sebaliknya, perencana hanya komisi dibayar saat Anda membeli produk keuangan untuk disertakan dengan rencana Anda.

Perencana keuangan lainnya dibayar dengan kombinasi biaya/komisi, yang berarti Anda membayar biaya dan perencana menerima komisi atas produk yang dijual. Ada perencana keuangan yang menggunakan biaya-offset sebagai cara untuk mendapatkan bayaran.

Ini berarti bahwa komisi yang diterima untuk produk yang Anda beli mengimbangi biaya yang dibebankan kepada Anda. Perencana keuangan yang bekerja di sebuah perusahaan sering kali dibayar gaji dan tidak menerima pembayaran langsung dari klien.

Rekomendasi

Iklan dari mulut ke mulut, mungkin, adalah cara terbaik untuk mengetahui tentang perencana keuangan potensial Anda. Tanyakan kepada teman dan keluarga Anda tentang pengalaman mereka dengan perencana keuangan.

Cari tahu apakah seseorang yang Anda kenal memiliki masalah dengan perencana atau perusahaan perencanaan keuangan tertentu. Anda ingin menemukan perencana yang penuh perhatian dan akan membalas panggilan Anda dengan cepat. Jika Anda memiliki konsultasi di kantor, mintalah setidaknya dua referensi klien, dan tindak lanjuti dengan telepon.

Dapatkan Informasi Portofolio Pribadi

Tanyakan kepada perencana keuangan tentang portofolio dan investasi pribadi mereka. Ini mungkin terdengar mengganggu, tetapi Anda tidak ingin menyewa seorang perencana yang berada di ambang kebangkrutan.

Lihatlah seperti ini: Menurut Anda seberapa besar kredibilitas yang dimiliki seorang dokter medis obesitas ketika dia menyarankan Anda untuk berolahraga selama satu jam sehari dan makan makanan yang menyehatkan jantung?

Pastikan bahwa perencana bersedia menginvestasikan uangnya sendiri dalam investasi apa pun yang disarankan kepada Anda.

Organisasi Perencanaan Keuangan

Ada beberapa organisasi dari mana Anda bisa mendapatkan referensi. Organisasi yang populer di Amerika Serikat (Dunia) misalnya NFPFA, dan IARFC. Sementara di Indonesia kita juga mengenal IARFC Indonesia yang menginduk pada IARFC Internasional.

IARFC Indonesia telah bergabung dan menjadi bagian dari Lembaga Sertifikasi Profesi Pasar Modal (LSPPM) di Indonesia, yang menjadi salah satu bagian penting dari Asosiasi Profesi Pasar Modal Indonesia (APPMI). Keduanya sudah mendapatkan pengakuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta mendapatkan pengakuan dan sertifikasi dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP).

Kepercayaan

Ketika Anda memutuskan untuk mempekerjakan seorang perencana keuangan, sangat penting bagi Anda untuk memercayai orang tersebut sebanyak mungkin. Jangan berhenti dengan pemeriksaan latar belakang awal. Tetap menjadi klien yang aktif dan waspada untuk melindungi aset Anda.

Demikianlah ulasan artikel terkait dengan Kiat Mempekerjakan Perencana Keuangan. Semoga informasi diatas berguna dan bermanfaat.